Banca Etica Bilancio 2024: utile solido e crescita del credito per l’economia sociale

Condividiamo i risultati più rilevanti del bilancio 2024 di Banca Etica, approvato dal nostro Consiglio di Amministrazione. Questo è un momento importante, perché ci permette di fare il punto sui traguardi raggiunti grazie alla fiducia che le persone socie e clienti ci affidano ogni giorno.

Un anno di solidità e di crescita

Il patrimonio netto di Banca Etica ammonta a 196,4 milioni di euro, in aumento (+9,5%) rispetto a dicembre 2023. Questa crescita è dovuta alla sottoscrizione di ulteriore capitale sociale da parte di persone e organizzazioni socie vecchie e nuove e agli utili di esercizio che sono stati completamente messi a riserva ad eccezione della quota destinata come liberalità a Fondazione Finanza Etica (300 mila euro). 

Gli indicatori che misurano la solidità della nostra Banca sono ai massimi di sempre:

• CET1  21,0%  (vs 19,9% nel 2023)
• Total capital ratio 25,3 % ( 24,2% nel 2023). 

Cresce il credito per l’economia sociale

Gli impieghi lordi di Banca Etica raggiungono i 1.270 milioni di euro a dicembre 2024 registrando un +4,4% rispetto all’anno precedente, mentre nello stesso anno il sistema bancario mostrava una contrazione del -1,6% (fonte: ABI Monthly Outlook). Banca Etica è più propensa a erogare credito rispetto alla media del sistema bancario, lo dimostra un dato di lungo periodo: nei cinque anni tra il 2020 e il 2024 il credito di Banca Etica è cresciuto del +15,7% mentre il sistema bancario nello stesso periodo ha registrato un calo del -3,8%. Il terzo settore riceve stabilmente una quota di circa il 40% dei crediti erogati da Banca Etica a favore di organizzazioni e imprese.

Il buon andamento dell’erogazione di credito è confermato anche dai dati relativi al primo trimestre 2025 che mostra una crescita significativa del credito utilizzato che è già cresciuto di 24 milioni di euro (+1,9% rispetto ai valori di fine 2024). Il piano strategico di Banca Etica per i prossimi 4 anni prevede di rafforzare ancora l’impegno per il credito con l’obiettivo di crescita del 35% nel periodo.

Persone e organizzazioni ci affidano sempre più risparmio

La raccolta di risparmio da clienti raggiunge i 2.609 milioni di euro a fine 2024 (+4,6% rispetto al dicembre 2023). Si tratta di una crescita doppia rispetto al sistema bancario che ha registrato nello stesso periodo un +2,4% (ABI monthly outlook). Nei 5 anni tra il 2020 e il 2024 la raccolta diretta di risparmio di Banca Etica è cresciuta quattro volte di più rispetto al sistema bancario: +29% per Banca Etica a fronte di un +6,7% per il sistema.

Nuove socie e soci credono nel progetto

Nel 2024 790 nuovi soci tra persone e organizzazioni sono entrate a far parte della comunità di Banca Etica. Anche il volume del capitale sociale è cresciuto fino a 95,4 milioni di euro (+3,5%) rispetto a dicembre 2023. 

Stabili i volumi degli investimenti nei fondi etici

La raccolta indiretta in fondi di Etica Sgr registra un +5,6% rispetto all’anno precedente dovuto principalmente all’effetto mercato. Nei 5 anni passati la crescita complessiva è stata del +27,5%. 

La situazione del credito deteriorato

Le sofferenze nette a fine 2024 ammontano a 6,4 milioni di euro pari allo 0,52% dei crediti alla clientela. Il valore dei crediti deteriorati lordi a fine 2024 ammonta a 72,6 milioni di euro corrispondente ad un NPL (Non Performing Loan) ratio del 5,6%, superiore rispetto al sistema anche a causa del fatto che Banca Etica limita al minimo la cessione dei crediti deteriorati per preservare al massimo la relazione con i clienti anche nelle fasi di difficoltà. 

Prodotti e servizi di finanza etica vengono utilizzati sempre di più

I dati mostrano anche un sempre maggior utilizzo dei servizi che la banca mette a disposizione dei clienti, evidenziato dalla crescita del totale delle commissioni nette: cresciute pur non avendo introdotto nuove voci di spesa né aumentato quelle esistenti e pur avendo praticato sconti sulle commissioni per le organizzazioni in difficoltà a causa del rialzo dei tassi. Nel  2024 le commissioni nette sono aumentate complessivamente di circa mezzo milione di euro (+ 2,5%) in primis grazie all’aumento delle commissioni sui fondi di Etica Sgr (+7,8%) e delle commissioni sui prodotti assicurativi etici cresciute del 63%.  

Azioni di sostegno concrete per chi si trova in situazioni di difficoltà

Abbiamo tenuto fede alla nostra missione, ponendo attenzione soprattutto alle situazioni di fragilità: sono state confermate le misure a sostegno dei mutuatari con mutui a tasso variabile (circa 800 le famiglie beneficiarie), così come sono state ridotte di circa 900 mila euro le commissioni per organizzazioni in difficoltà.

Siamo orgogliosi dei risultati raggiunti nel 2024 e siamo ancora più motivati a continuare a crescere e a fare la differenza. Ringraziamo tutti i nostri soci, clienti e collaboratori per il sostegno e la fiducia. Insieme, possiamo costruire un futuro più giusto per tutte e tutti.

Foro by Luca Gallo