Banca Sistema: recensione e costi 2025

Banca Sistema nasce nel 2011 come supporto alle imprese per favorire l’accesso al credito tramite il factoring e finanziamenti. Sul sito si definisce tra le realtà oggi leader in questo settore ed ad aiutare professionisti, PMI e imprese a far crescere la propria attività.

Negli anni ha aggiunto a questi strumenti finanziari anche un conto corrente per privati chiamato SI Conto! Corrente, a costo zero e senza commissioni per i pagamenti e i prelievi, e un conto deposito, il SI Conto! Deposito, con un tasso di interesse annuo lordo fino al 3,70%.

Si presenta come una banca solida con strumenti bancari e finanziari a 360°, conveniente e in continua evoluzione. Scopri di seguito se è davvero così.

Banca Sistema è solida?

Al 30 giugno 2025, Banca Sistema ha dichiarato un CET-1 ratio del 13,8%, un valore che ne dimostra la solidità finanziaria. Dal 2015 è quotata alla Borsa di Milano nel segmento Euronext Star, offrendo massima trasparenza per costi e bilanci.

Oggi, Banca Sistema è tra le banche italiane più attive nel settore del factoring, con 14 filiali su tutto il territorio nazionale e con una presenza anche in Portogallo e Spagna.

Il denaro depositato sui conti è protetto dal FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) da eventuali azioni di bail-in fino alla somma di 100.000€.

Offerta di servizi

Banca Sistema si compone di tre divisioni ognuna con un’offerta diversificata di servizi.

Si rivolge a privati compreso i minori, grazie a un conto dedicato, con servizi bancari adatti a giovani, famiglie e pensionati e ad attività d’impresa sotto forma di liberi professionisti, PMI (Piccola e Media Impresa) e aziende di grandi dimensioni.

Conto corrente per privati

SI Conto! Corrente è il conto di Banca Sistema dedicato ai privati. È un conto remunerato con un rendimento sulle somme liquide presenti dello 0,75% lordo annuo e offre operazioni illimitate. 

È senza canone e non sono previste commissioni per i bonifici SEPA, i prelievi da qualsiasi ATM e i pagamenti tramite F24, CBILL, MAV e RAV. Anche la carta di debito internazionali non ha costi.

L’unica spesa fissa è quella dell’imposta di bollo di 34,20€, a carico dell’utente, applicabile se la giacenza media è pari o superiore ai 5.000€.

Carte

Al conto è collegata una carta di debito internazionale emessa da Nexi Payments, con cui pagare online e presso qualsiasi esercente. Il denaro viene prelevato direttamente dal saldo del conto al momento dell’operazione.

La carta è abilitata ai prelievi presso qualsiasi sportello ATM senza commissioni, con un importo massimo di prelievo e di pagamento giornaliero di 3.000€ e di 5.000€ mensile.

Sono disponibili anche tre carte di credito Nexi: Classic, Prestige ed Excellent. Il costo annuale è rispettivamente di 20€, 40€ e 120€.

Ogni carta ha un fido bancario variabile in base alle capacità reddituali del correntista. Infine, è prevista anche una carta prepagata Nexi con un costo di rilascio una tantum di 15€ e un plafond ricaricabile di 12.500€.

Conto per minori

Per i minori di 18 anni, Banca Sistema offre un conto dedicato: il SI Conto! Junior. È un conto a operatività limitata e deve essere aperto dal genitore del minore o dal suo tutore, che ne sarà anche il responsabile e l’unico a operare.

È un conto remunerato con un tasso dello 0,75% annuo lordo sulle somme in giacenza e un tetto massimo di 30.000€. Canone e rilascio della carta di debito sono a costo zero, mentre l’imposta di bollo è a carico dell’utente. 

Anche i pagamenti online e i prelievi sono senza commissioni. Il conto è abilitato ai bonifici SEPA in entrata e in uscita, ma non alla richiesta di una carta di credito e ai pagamenti di bollettini postali, MAV, RAV, F24, PagoPa e CBILL.

Conti business Banca Sistema

Banca Sistema si rivolge a professionisti e PMI con due conti dedicati:

• Conto Corrente per Professionisti: per tutti i lavoratori autonomi che operano in Unione Europea, Islanda, Norvegia, Principato di Monaco e Svizzera;
• Conto Corrente per Imprese: dedicato alle piccole e medie imprese.

Entrambi i conti sono remunerati con un tasso annuo lordo sulle somme presenti dello 0,75% e non hanno un canone. Sono a costo zero anche i bonifici SEPA e i prelievi con la carta di debito internazionale presso qualsiasi sportello ATM.

Per le imprese che hanno molta liquidità è possibile aprire il SI Conto! Corrente Premium Corporate con un tasso annuo lordo dello 0,10% per la liquidità superiore ai 500.000€ e un costo mensile di 65€ . Nel canone sono incluse operazioni illimitate, prelievi e pagamenti tramite una carta di debito business senza costi aggiuntivi.

 SI conto! Deposito

SI Conto! Deposito è il conto di risparmio che può essere aperto da privati, imprese e professionisti. È una versione vincolata: il denaro non potrà essere prelevato fino alla scadenza del vincolo. 

Può essere attivato indipendentemente da un conto su Banca Sistema, dato che ha un suo IBAN su cui versare e prelevare il denaro. 

L’importo minimo da versare è di 500€, con un massimo di 500.000€ per deposito. Non è possibile aggiungere somme successive, ma c’è l’opportunità di aprire più vincoli collegati allo stesso conto.

Il pagamento degli interessi avviene alla scadenza del vincolo. L’imposta di bollo dello 0,20%, applicata per i depositi superiori a 5.000€ è a carico di Banca Sistema.

Conto titoli

Con un conto Banca Sistema è possibile attivare gratuitamente SI Conto!Titoli, con cui operare con il trading online in autonomia. È disponibile anche per persone giuridiche e liberi professionisti.

È possibile investire su azioni italiane e quelle dei principali mercati europei e mondiali, i Titoli di Stato del mercato MOT (Mercato Obbligazionario Telematico), compresi BOT e BTP, ETF, fondi comuni di investimento, covered warrant, opzioni e obbligazioni estere. 

Il servizio di investimento non ha un canone. Si pagano solo le commissioni con un controvalore a percentuale:

• azioni, ETF, warrant mercato italiano: 0,25% con un minimo di 10€;
• Titoli di stato: 0,25% con un minimo di 5€ e un massimo di 10€;
• azioni, ETF, fondi di borse estere: 0,30% con un minimo di 50€;
• obbligazioni estere: 0,30%.

Factoring

Per le imprese e i professionisti che aprono un conto business con Banca Sistema è possibile accedere a diverse opzioni di factoring, uno strumento finanziario con cui la banca anticipa una somma di denaro collegata a un diritto di credito del cliente.

In base al tipo di diritto di credito, Banca Sistema offre queste condizioni di factoring:

• Pro soluto: un credito a favore del cliente collegato a una fattura emessa e che deve essere ancora pagata;
• Pro solvendo: denaro legato a un credito non ancora pagato, con riferimento alla Pubblica amministrazione;
• Crediti IVA: questa soluzione di factoring permette di gestire i crediti a proprio favore verso l’Agenzia delle Entrate;
• Maturity factoring: può essere pro soluto e pro solvendo e prevede il trasferimento del credito dal cliente a Banca Sistema. Quest’ultima andrà a dilazionare il credito nei confronti del debitore.

Tra gli strumenti di factoring si aggiunge anche la certificazione dei crediti PA, che riduce i tempi di pagamento di un credito nei confronti della Pubblica Amministrazione, tramite la Piattaforma di certificazione dei Crediti (PCC) del Ministero dell’Economia e delle Finanze, e un servizio di gestione e recupero di crediti già scaduti.

Ogni operazione di factoring può essere gestita tramite una piattaforma interna dedicata: Online Factoring.

Finanziamenti per privati

Per i dipendenti pubblici o privati che hanno aperto un SI Conto! Corrente, è possibile accedere al credito tramite una piattaforma apposita chiamata Quinto Puoi da cui richiedere la cessione del quinto dello stipendio o della pensione, oppure con la delega di pagamento. 

Nel primo caso, si può ottenere una somma fino a 75.000€ divisibile in un massimo di 120 rate, il cui importo non dovrà superare un quinto dello stipendio o della pensione. 

Con la delega di pagamento, il valore della rata sale a due quinti, con la possibilità di richiedere una somma maggiore.

Inoltre, sono accessibili prestiti personali, l’anticipo sul TFS e mutui. Per chi ha sottoscritto un deposito vincolato SI conto! Deposito è possibile richiedere anche un prestito a breve termine, il SI Conto! Subito, utilizzando la somma vincolata come garanzia.

Come aprire un conto

I conti per privati e i conti deposito (privati e imprese) possono essere aperti online utilizzando la piattaforma desktop o l’app mobile. In alternativa è possibile recarsi anche in filiale previo appuntamento.

Per le versioni business, solo il conto per professionisti può essere aperto direttamente online. Per quello dedicato alle imprese e il conto Premium Corporate è richiesta la compilazione di un modulo da inviare via raccomandata, oppure di recarsi presso una delle sedi. Anche in questo caso è richiesto di fissare un appuntamento.

Assistenza clienti

L’assistenza clienti di Banca Sistema include una sezione con le principali domande e risposte, suddivise in base alla tipologia di servizio.

Per i clienti privati e business è possibile contattare il numero verde 800 691 629, attivo dal lunedì al venerdì dalle 08:30 alle 18:00.

Per una richiesta di assistenza è previsto anche un modulo online e un’e-mail:

Inoltre, è possibile rivolgersi a una delle 14 filiali presenti sul territorio. Sarà sufficiente accedere al sito online ed entrare nella sezione contatti per visualizzare la filiale più vicina.

Pro e contro

Abbiamo preso come riferimento le recensioni dei clienti riportate su alcuni siti di comparazione, tra cui Trustpilot, sintetizzando di seguito quali sono i punti di forza e quelli di debolezza di Banca Sistema.

Tra i punti evidenziati dai clienti c’è la convenienza dei conti correnti remunerati per privati e imprese, che non hanno un canone mensile né commissioni di pagamento e prelievo.

Anche i bonifici SEPA online sono a costo zero, così come la carta di debito internazionale. Interessante il conto deposito vincolato, che applica un interesse vincolato alto al pari dei conti deposito più redditizi. Infine, anche il servizio di factoring per le imprese è ben articolato e semplifica l’accesso al credito.

Recensioni negative

Le principali critiche degli utenti sono rivolte al servizio clienti, definito come inesistente, poco accorto e lento. Alcuni utenti hanno evidenziato un comportamento scortese nelle risposte, in quelle rare volte in cui si riesce a parlare con un consulente.

Anche i costi per le transazioni sul deposito titoli hanno ottenuto diverse critiche, considerati piuttosto alti rispetto ad altre banche di investimento. Banca Sistema si definisce una realtà multicanale con una presenza sul territorio a cui rivolgersi per l’attivazione di servizi o assistenza.

Tuttavia sono disponibili solo 14 filiali e non in tutti i principali capoluoghi di provincia. Infine, ci sono diverse recensioni negative di utenti che hanno ricevuto comunicazioni improvvise di chiusura di conti.

Domande frequenti